Preencha os campos abaixo para estimar se você está no caminho para alcançar a renda de aposentadoria desejada.
É uma ferramenta que ajuda você a estimar se está no caminho para alcançar a renda mensal desejada na aposentadoria. A partir da sua idade, patrimônio atual, aportes mensais, rentabilidade e taxa de retirada, o simulador calcula:
O cálculo é feito usando juros compostos com aportes mensais. Em termos simples, o simulador considera:
Esse processo simula o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo, aplicando a rentabilidade mês a mês e somando os aportes mensais.
Idade atual (anos)
Sua idade hoje. É usada para calcular quantos anos (e meses) faltam até a aposentadoria.
Idade desejada para aposentadoria (anos)
Idade em que você gostaria de parar de trabalhar (ou reduzir a atividade). O simulador
usa a diferença entre essa idade e a idade atual para definir o prazo da simulação.
Patrimônio atual (R$)
Quanto você já tem acumulado hoje em investimentos voltados para a aposentadoria
(ex.: previdência, ações, fundos, renda fixa etc.). Se estiver começando do zero,
pode colocar R$ 0.
Aporte mensal (R$)
Quanto você pretende investir todos os meses, de agora até a aposentadoria,
nesse “bolo” de aposentadoria. Quanto maior o aporte, maior tende a ser o patrimônio futuro.
Rentabilidade anual esperada (% ao ano)
É a taxa de retorno que você espera ganhar por ano antes de descontar a inflação
(rentabilidade nominal). O simulador converte essa taxa para uma taxa mensal
para fazer os cálculos de juros compostos.
Inflação anual esperada (% ao ano) (opcional)
É a estimativa de quanto os preços sobem ao ano. Se você preencher este campo,
o simulador calcula também o valor do patrimônio em termos “reais”, ou seja,
descontando o efeito da inflação ao longo do tempo.
Renda mensal desejada na aposentadoria (R$)
Quanto você gostaria de receber por mês na aposentadoria, em valores de hoje
(ou aproximados). Esse valor serve de base para calcular o capital necessário.
Taxa de retirada segura (% ao ano)
É a taxa que indica qual percentual do patrimônio pode ser retirado por ano
de forma sustentável (ex.: 4% ao ano). O simulador usa essa taxa para estimar
qual capital seria necessário para gerar a renda mensal desejada.
Patrimônio estimado na aposentadoria (nominal)
É o valor aproximado que você teria acumulado na data da aposentadoria,
considerando rentabilidade e aportes, sem descontar a inflação.
Patrimônio estimado em termos reais
Se você informou uma inflação anual, o simulador mostra também um valor em
“termos reais”, ou seja, o poder de compra corrigido pela inflação ao longo do tempo.
Esse campo só aparece quando a inflação é preenchida com um valor maior que zero.
Capital necessário para a renda desejada
É o quanto você precisaria ter acumulado para receber a renda mensal desejada,
considerando a taxa de retirada segura informada. Em termos simples:
um patrimônio que, ao retirar o percentual definido por ano, gera a renda planejada.
Mensagem de status (“Parabéns!” ou “Ainda não atinge a meta”)
O simulador compara o patrimônio estimado (real, se houver inflação; se não, o nominal)
com o capital necessário. Se o patrimônio projetado for maior ou igual ao necessário,
aparece uma mensagem positiva. Caso contrário, o simulador alerta que, com os parâmetros
atuais, a meta ainda não é atingida.
Tabela de projeção de saldo ao longo do tempo
É uma tabela que mostra, em intervalos de alguns anos, a idade, o ano correspondente
e o saldo estimado naquele momento. Serve para você visualizar como o patrimônio
tende a crescer ao longo do tempo.
A inflação é usada para aproximar o poder de compra no futuro. Se você informar uma taxa de inflação anual:
Isso ajuda a entender não apenas “quanto você terá”, mas “o que esse dinheiro provavelmente comprará” no futuro, em comparação com hoje.
A taxa de retirada segura é uma estimativa do percentual do patrimônio que você pode sacar por ano, em média, sem esgotar seus recursos muito rapidamente. Um exemplo clássico é a “regra dos 4%”, usada em muitos estudos internacionais.
No simulador, ela é usada para calcular o capital necessário. Por exemplo:
Isso mostra que não é só a renda desejada que importa, mas também a relação entre risco, retorno e sustentabilidade dos saques.
Simuladores diferentes usam hipóteses diferentes. Algumas variações comuns são:
O simulador aqui apresentado tem foco educativo e utiliza um modelo simplificado, sem considerar impostos, taxas de administração, eventuais perdas, mudanças de perfil ou volatilidade de mercado.
Não. Ele é uma ferramenta de conscientização e educação financeira. Serve para você ter uma noção inicial de direção:
Um planejamento financeiro completo deve considerar impostos, previdência oficial, composição da carteira, perfil de risco, imprevistos, seguros, objetivos de curto e médio prazo e outros fatores pessoais.
Você pode usar os resultados como um ponto de partida para reflexão, mas não como decisão final. Este simulador:
Use as informações como um mapa geral e, sempre que possível, busque orientação complementar antes de tomar decisões significativas.
Se o resultado indicar que, com os parâmetros atuais, você não atinge a meta de renda, existem alguns caminhos possíveis:
Pequenas mudanças consistentes ao longo do tempo costumam ter um grande impacto quando falamos de juros compostos e aposentadoria.